Fabiano Calil foi o entrevistado do dia no programa Elas & Lucros na 107,3FM. Ele falou sobre planejamento financeiro pessoal e finanças comportamentais (como elas e eles pensam e agem no dia-a-dia de suas finanças).
Fabiano fala também de seu novo quadro “A Clinica do Fabiano Calil”, que começa a integrar o time do Elas & Lucros, todas as quintas-feiras às 8:00 da manhã pela 107,3FM. Nesse quadro, Fabiano vai atender aos ouvintes na trajetória e conquista de seus objetivos financeiros.
A idéia é atender quem não tem condições de contratar um planejador financeiro pessoal, respondendo as dúvidas pessoais ou familiares, pontualmente, ou acompanhando sua evolução no planejamento e conquistas de suas metas.
Para participar, mande seu caso ou dúvidas para o e-mail clinica@fabianocalil.com.br e escute o programa todas as quintas, as 8:00 pela 107,3FM
escute o programa agora pelo podcast
olá, acompanho a revista elas e lucros desde o 1º número, e começei a ouvir elas e lucros todos os dias há cerca de 15 dias, amo o quadro do fabiano calil e tenho uma pergunta: minha renda atualmente é cerca de 1.500,00, sou funcionária pública, uma economia na poupança de 9.000,00, 2 filhas pequenas (6 e 11 anos), e costumo guardar dinheiro na poupança delas (50 mensais para cada uma), gostaria de fazer previdência privada e posso arcar por mes com cerca de 150,00, É UM BOM NEGÓCIO?
* os nomes desse comentário foram mudados para preservar a identidade de seus autores.
Oi, Fabiano.
Gostaria de saber como devo proceder para inscrever-me no seu curso para consultores de planejamento financeiro. Ouço sempre o seu programa no Elas & Lucros, aprendi muito e adoro sua forma fácil de comunicação.
Abraço,
Rosely
Olá Rosely,
No dia 28 de novembro teremos um encontro para falar sobre o curso para Planejadores Financeiros Pessoais. A programação será a seguinte: Das 8 as 10hs falarei sobre a importância desta profissão e como é a carreira de um Planejador Financeiro Pessoal. Das 10 as 12hs teremos uma Clinica Financeira onde os futuros profissionais como você poderão assistir aos atendimentos e das 12 as 12:30hs daremos detalhes sobre o curso e já agendaremos as entrevistas individuais para os interessados. Este encontro é gratuito e voltado exclusivamente a profissionais e futuros profissionais como você.
Continue me ouvindo, a partir da semana que vem diariamente na 107,3 FM.
Um abraço,
Fabiano
Olá,escuto o programa e gostaria de saber qul a melhor forma de abrir meu proprio negocio ,sou uma invstidor de porte pequeno mas de granddes idéias ,mas cofess que me perc um pouco qto ao investimento e a forma de retorno do mesmo e como calcular um preço justo para mu serviços .Me perco nessa ultima questão.Tenho uma pequena estamparia e as vezes po não ter maquinario faço algus serviços em terceiros.Como posso melhorar meu retorno de investimento ?
Obrigada
porque meu e-mail não foi respondido?
Não fui respondida e meu comentário foi excluído rs..
Abraço
Olá Sâmara, O espaço aqui é restrito, recomendo inclusive que envie a sua duvida para a especialista em empreendedorismo Marlene Ortega que participa as segundas feiras no programa.
Em linhas gerais a primeira orientação aqui é fazer as contas, entendendo as entradas e saidas de dinheiro, terá uma melhor percepção da sua margem de lucro, assim como do que pode ser feito para aumentar as vendas ou reduzir os custos, aumentando assim sua rentabilidade. Entender as despesas vai ajuda-la a identificar os custos de produção por exemplo, que a auxiliarão na elaboração dos preços. Uma dica é procurar o Sebrae http://www.sebrae.com.br que oferece cursos gratuitos online sobre empreendedorismo, elaboração de preços e gestão financeira para empresarias como você.
Boa sorte!
Fabiano
Sâmara, não costumo excluír os comentários. Mas as respostas as vezes demoram pelo volume que recebemos.
Obrigado por nos escrever,
Fabiano
Muitissimo obrigada !!
Abraços .
Ótimo Programa !!
ola. amigo quero compra uma moto que custa 15 mil. e tenho esse valor, o que e melhor compra a vista. ou financiada. por favor me ajude nessa decisão. obrigado…
Ola Fabiano, almocei hoje com a Cristiana e ela me contou da clinica…..a ideia eh excelente…..Boa sorte e conte comigo se precisar de algum apoio…..Forte Abraco………Marcos Cesarini
Ola Fabiano
Eu e minha esposa ouvimos todas as manhas o programa Elas & Lucros e isso tem nos ajudado bastante, como ja somos diciplinados financeiramente melhorou ainda mais, pois agora vamos diversificar nossos investimentos.
O probelma é que tenho uma restrição com o I.R devido a uma empresa que tive no passado. Minha duvida é a seguinte, posso abrir contas para aplicação com o CPF dela sem que isso nos prejudique ate que eu consiga sanar o meu problema, junto a receita ou isso não seria possivel devido estarmos casados.
Obrigado
Christian
Olá Christian, sim vocês podem investir no nome de um só, mas lembre-se qual o regime de casamento de vocês? Ela era sua sócia? Qual o tamanho de “problema”, qual o esforço para liquidarem?
A situação de vocês exige confiança e mãos dadas para virarem a mesa de fato.
Coragem,
Fabiano
Bom dia!!!
Ontem ouvi o programa pela primeira vez, achei muito interessante e, no meio do programa houve uma propaganda de investimento da Laura, mas não consegui anotar o e-mail dela para obter maiores informações. Por favor, seria possívelme enviar o e-mail?
Grato,
AntonioJosé
Bom dia.
Comecei a ouvir o programa hoje pela manhã, e gostei muito, parabéns pelo sucesso. Bom, apesar de ser um dos mais novos ouvintes decidi ir atrás das respostas das minhas dúvidas, pois não consegui encontrar alguém que possa me ajudar. A minha dúvida é: quero investir no setor imobiliário, porém não sei por onde começar, o que fazer inicialmente e como fazer, uma vez que minha renda é de R$ 1500 e tenho aplicado na poupança R$ 12 mil. Obrigado, e se possível envie pelo meu e-mail.
Prezado Fabiano,
Tive o prazer de assistir uma palestra sua no ano passado na feira Expo Money. Após o término da mesma, chegamos a conversas sobre um projeto que estou desenvolvendo. Trata-se de uma plataforma voltada para o entretenimento web inédita em nível mundial. Na ocasião você solicitou o PN. Mesmo já tendo na época, o processo não estava maduro com se encontra no presente. Além do PN, “valuation”, temos negociações em prática.
Estamos prontos para apresentar o projeto para qualquer investidor.
Em caso de eventual interesse, gostaria agendar especial audiência para tratarmos deste projeto/produto. Caso houver interesse, por decisão de nosso jurídico, solicitamos especial compreensão em assinar o NDA.
Na expectativa de um breve retorno, me coloco ao inteiro dispor.
Renovando toda estima e admiração.
Cordialmente,
Elton
Ola Boa noite, tomei conhecimento da clinica Fabiano Calil atraves do programa Elas e Lucros na Brasil 2000, desde que comecei a ouvir o programa (meados de outubro 2009) ja obtive uma grande conquista “quitamos o financiamento do apto”. Tenho uma uniao estavel há 3 anos e agora com esta primeira grande conquista estamos avidos por poupar nosso dinheiro e iniciar nossa proxima grande conquista “o nosso proprio negocio”, a duvida é sobre como começar, o mais desafiador que é poupar tanto eu como meu marido estamos totalmente sintonizados e cientes do nosso objetivo, porem temos planos a curto, medio e longo prazo, onde e como poupar? Ja pesquisamos renda fixa, fundo de investimento porem ficamos em duvida de qual é o melhor caminho, estou pesquisando home broker tbm. Se puder nos alientar, agradecemos!
obrigada
Oi Tatiana,
Que bom que você e seu companheiro estão sintonizados em seus objetivos! Esta união facilita sobremaneira o planejamento e a conquista destes seus objetivos.
Quanto à sua questão sobre o melhor caminho para poupar, a resposta está exatamente no prazo para os quais estes objetivos estão planejados.
Primeiramente pense demoradamente sobre seus objetivos e os liste. A seguir, peça ao seu companheiro que também pense a respeito e liste os dele. Depois, em conjunto, concatenem as duas listas para que se transformem em apenas uma, refletindo assim os objetivos do casal. Nestas listas coloquem de forma clara os prazos e valores envolvidos, trazendo assim os sonhos para mais perto da realidade e pensem: Para vocês, o que quer dizer curto, médio e longo prazos e quais objetivos se encaixam em qual categoria temporal? Após esta fase, que é uma das mais importantes do processo de planejamento, monte seu portfólio de investimentos, de forma a perseguir os objetivos listados. Por exemplo: para os objetivos de curto prazo, como uma reserva de emergência, a poupança é uma ótima opção, já que é isenta do imposto de renda, de forma que sua rentabilidade não será afetada pelo relativo menor tempo de investimento.
Quando o prazo aumenta (entre dois e cinco anos), você pode utilizar investimentos em renda fixa.
Diversifique-os entre pré e pós-fixados, com maior percentual para os pós, que tem menor risco. Uma pequena parcela (10% a 15%) pode ser direcionada também para fundos multi-mercado conservadores.
Já quando falamos de objetivos de longo prazo, como a aposentadoria ou a educação dos filhos, a melhor alternativa é diversificar ainda mais seu portfólio, incluindo outra alternativas, dentro das quais se encontram os fundos de previdência (PGBL, se você declara o imposto de renda pelo modelo completo, ou o VGBL em caso contrário) e também investir em ações, seja por fundos, seja por ETF’s, seja adquirindo as próprias ações diretamente. No longo prazo a tendência é que estes investimentos rendam mais do que as opções mais conservadoras. No entanto, como não existem certezas neste ramo, a diversificação é sempre a melhor opção.
Sobre seu próprio negócio, a principal recomendação é que você estude atentamente o ramo de atividade em que vai entrar, pese todos os riscos envolvidos, tendo sempre um “plano B”, para o caso de algum infortúnio, já que as taxas de insucesso nas aberturas de negócios próprios são muito grandes e se prepare, com muito estudo sobre práticas gerenciais necessárias. Uma sugestão interessante são os cursos que o SEBRAE oferece. Possuem muito conteúdo e podem auxiliar bastante em sua formação como nova empresária. Durante essa fase de preparação para a abertura de um negócios próprio, outro ponto importante é a confecção de um plano de negócios minucioso, que descreva as características do empreendimento, tanto do ponto de vista de mercado (oportunidades, concorrência, etc.) como financeiro (projeções de investimentos, fluxo de caixa, etc.). Para essa elaboração, além dos cursos do SEBRAE você encontrará uma vasta literatura nas livrarias e mesmo na internet.
Para concluir, uma última recomendação: Da mesma forma como comentei antes sobre diversificação, não coloque todas as suas economias neste negócio. Quando decidir pelo investimento, tenha uma reserva, que vai permitir à você uma dose de tranquilidade que pode fazer a diferença entre o sucesso ou não do empreendimento.
Um abraço,
Valter Police Junior
Planejador Financeiro Pessoal
Profissional Certificado CFP®
Boa noite !! me chamo Adriana e preciso de uma ajuda , na parte financeira é a primeira vez que vejo seu blog e adorei talvez seja a minha saida , pq ate agora não achei nenhuma quem sabe poderá me dar uma opinião e ate mer indicar alguem ….. pois estou individada de tdos as forma , banco cartão de credito , gastos pessoais tive um descontrole total ………. no momento estou liquidando as comntas menores mas ando preocupada com o banco e ate a telefonica .Olha se eu conseguir sair desta situação será uim milagre , poderia me ajudar por favor um abraço ..
Ola Adriana,
Dívidas, empréstimos, investimentos, crédito… Todos estes assuntos podem parecer parte de uma mesma ciência exata, mas não são. As fórmulas são ferramentas muito úteis, porém precisamos nos conformar de que somos humanos e por isso, muitas vezes, não fazemos aquilo que é matematicamente ou financeiramente mais interessante.
Isso acontece principalmente quando consumimos mais do que podemos e nos endividamos quase sempre sem uma explicação razoável. Algumas pesquisas mostram que a maioria do endividados tem dívida simplesmente por que exagerou nas compras e não por algum motivo de força maior, como uma doença ou a perda da renda.
E assim que como para entrar nesta situação as pessoas não seguiram nenhuma fórmula matemática complexa, para sair dela, isso também não é necessário. Existem 3 passos iniciais para que qualquer pessoa comece a colocar suas finanças em ordem. Eles são:
1) Reconhecer que alguma coisa está errada
2) Realmente querer sair desta situação
3) Percebendo sua incapacidade e fazê-lo sozinha, procurar ajuda
Uma vez tendo dado esses três passos é hora vasculhar e tentar entender exatamente por que e como você chegou nesta situação. Você constantemente gasta mais do que ganha ou passou por alguma situação extraordinária onde teve que gastar mais?
Para te ajudar a enxergar a sua fotografia financeira o ideal é colocar todas as suas despesas mensais no papel. Não se esquecendo de incluir nesta lista as despesas extras (roupas, baladas, viagens, etc.) mesmo que elas não aconteçam todos os meses. Para isso, calcule um valor anual e divida por doze. Faça e refaça esta lista, tendo a certeza de que nada mais ficou de fora. Some tudo e subtraia da sua renda. Se o valor for positivo, muito bem, esta é a sua capacidade de poupança e é com ela que você irá trabalhar para pagar suas dívidas.
Agora, se o valor for negativo, é hora de tomar algumas medidas. Você tem duas opções: aumentar sua renda ou diminuir suas despesas. Aumentar a renda, a primeira vista geralmente parece impossível, mas com um pouco de criatividade pode ser bem mais fácil do que cortar gastos, principalmente se você já estiver no limite.
Uma boa dica para diminuir gastos é cortar o uso do cartão de crédito e do cheque especial, passando somente a utilizar dinheiro e cartão de débito. Antes claro, você deve alocar um valor ideal para cada grupo de gastos e ficar de olho a medida que o dinheiro para os grupos for acabando. Quando acabar, acabou.
O ideal para negociar suas dívidas é fazer uma pequena poupança e procurar cada credor e pagar aquele que fizer o melhor desconto. Também na hora de escolher quem pagar primeiro, escolha aqueles que cobram os juros mais altos e não a dívida mais alta. Não tenha medo de ser honesta com os bancos e as operadoras de cartão, explicando as eles suas limitações.
Por fim, Adriana, lembre-se que esse é um processo que vai requerer disciplina e perseverança, mas o qual te trará uma recompensa sem preço, a sua paz!