Quando mais da metade das famílias brasileiras está endividada, é hora de repensar o orçamento doméstico e planejar o futuro e os investimentos. Pensando nisso, a Expo Money traz novamente Clínica Financeira à capital paulista entre os dias 23 e 25 de setembro.

Sob a coordenação de planejador financeiro Fabiano Calil, a Clínica Financeira fará consultas gratuitas para diagnosticar as receitas, despesas, além de levantar qual é a capacidade de poupar, indicam alternativas do que fazer com esse dinheiro que “sobra” e principalmente fazem uma projeção do quanto é preciso economizar mês a mês e por quantos anos para se ter uma aposentadoria tranquila.

“É muito gratificante para nós ver o resultado das pessoas que passam pela Clínica, que muitas vezes são famílias e casais que buscam uma orientação para as finanças. É um momento de pedir ajuda e a emoção e satisfação de receber é nítida nos atendimentos”, explica Robert Dannenberg, presidente da Trade Network, empresa organizadora da Expo Money.

Segundo Calil, a expectativa é atender mais 150 pessoas individualmente em quatro salas de atendimento com 30 consultores financeiros voluntários. Além disso, os consultores darão um planão extra para grupo de 10 pessoas no mesmo espaço, com orientações para organizar a vida financeira. A expectativa dos organizadores é uma procura maior pelo serviço da parte feminina, seguido de casais e famílias. “Acho que 60% serão mulheres, que são as mais interessadas em organizar as finanças e também são carentes de informação”, revela o consultor que vivencia as experiências em seu escritório. Entre as principais perguntas estão “como saio dessa?” – endividados; “Como faço e onde invisto?” – os preocupados com formação de patrimônio; “Como gerar receitas?” – os focados na aposentadoria.

O importante mesmo é entender como funcionam as entradas e saídas, dívidas e conhecer o patrimônio líquido das suas finanças. “Nesse exame das finanças encontramos o diagnóstico e encaminhamos para a área ou especialista, para quem assim, ele faça o tratamento mais adequado”, finaliza o consultor.

O serviço, que é gratuito durante a 8ª Expo Money São Paulo, vai tratar principalmente de temas ligados a crédito, dívidas, patrimônio e investimentos. É importante que os interessados levem todas as informações das finanças, como extratos de bancos e de investimento.

Histórico Expo Money

A Expo Money é um evento de educação financeira e investimentos, que traz palestras e exposições gratuitas para todas as pessoas interessadas em organizar as finanças e investir. A primeira edição aconteceu em 2003, em São Paulo, e depois disso o evento passou a percorrer várias capitais do Brasil. Em 2009, o evento reuniu cerca de 50 mil pessoas. Neste ano, o evento passa por 12 cidades brasileiras e a expectativa para maior edição do Circuito – São Paulo – é reunir cerca de 20 mil pessoas em três dias de evento.

Os interessados podem agendar consulta no site www.expomoney.com.br/clinicafinanceira ou dirigerem-se diretamente no espaço nos três dias do evento.

Vídeo realizado pela Expomoney que filmou um dia da Escola Clinica, onde profissionais e professores supervisionam o atendimento dos alunos do curso Praticando o Planejamento Financeiro Pessoal. O curso, pago pelos alunos, tem metade da carga horária prática, onde prestam atendimento voluntário a população para obterem o certificado de conclusão.

Serviço gratuito ajuda a controlar gastos, poupar e investir melhor

Primeira medida para pagar dívidas e planejar compras é fazer um diagnóstico financeiro, explica economista

MARIANA SCHREIBER
DE SÃO PAULO

Como saio das dívidas? É melhor comprar um imóvel com minhas economias ou pegar um empréstimo? Como financio um carro ou uma casa? Onde aplico meu dinheiro? Estou investido corretamente? Essas são as principais dúvidas de quem procura a Clínica Financeira, que já atendeu gratuitamente 2.000 pessoas desde 2002, em doze Estados. E a resposta para todas começa no mesmo ponto, como ensina o economista Fabiano Calil, criador do projeto.

“O primeiro passo é fazer um diagnóstico financeiro, e 95% dos que procuram a Clínica nunca fizeram um.”

Segundo Calil, o diagnóstico consiste em identificar qual é sua receita, seus gastos, suas dívidas, seu patrimônio e seus desejos.
Com essas informações, é possível começar a organizar as finanças, definindo onde reduzir despesas e como concretizar as intenções de consumo.

DÍVIDAS
Metade das pessoas atendidas pela Clínica tem 50% da sua renda comprometida com dívidas. Para fugir dessa armadilha, Calil aconselha evitar empréstimos muito longos, que implicam juros maiores, e economizar para comprar à vista ou dar uma entrada maior. Isso não significa, porém, que seja correto gastar toda a poupança para não contrair dívidas.
“Muitos que chegam a nós têm dívidas e investimentos. Não está necessariamente errado. É importante ter uma reserva para situação de imprevisto”, orienta.

A gerente comercial Angela Cristina da Silva, 40, aprendeu no ano passado, na Clínica, que deveria separar entre 10% e 20% da sua renda para investimentos.

Segundo Calil, quem poupa menos de 10% provavelmente se tornará um idoso dependente dos filhos financeiramente. O erro mais comum, afirma, é a concentração dos investimentos num mesmo tipo de ativos, como ações ou imóveis.

Depois do atendimento, Silva decidiu mudar sua estratégia. Deixou de investir em um fundo de private equity (de participação em empresas) que lhe rendeu prejuízos e passou a aplicar em títulos de renda fixa como CDBs (Certificados de Depósito Bancário).
Comprou também um terreno no interior de Minas Gerais, com intuito de revendê-lo após sua valorização.

“Tenho um filho pequeno e isso me fez adotar uma postura mais conservadora.”

DISCIPLINA
Na Clínica, Silva contou que é muito disciplinada no pagamento de contas. Foi aconselhada então a usar mais o cartão de crédito e potencializar os ganhos dos programas de benefício.

Cancelando 2 dos 4 que tinha, reduziu os custos com tarifas e aumentou o ganho de milhas aéreas. Com elas, emitiu passagens para viajar este mês a Fortaleza.

A disciplina também ajuda no controle financeiro. Silva passou a registrar toda noite suas despesas num caderno. Mensalmente, ela lança as informações numa planilha. Depois disso, conseguiu padronizar seus gastos.

“Minhas despesas variavam muito. Agora, gasto cerca de R$ 5.000 por mês”.

Calil desaconselha, no entanto, anotar todas as compras. O mais importante é ter ciência dos gastos principais. Habitação, dívidas e alimentação comprometem a maior parte da renda dos brasileiros. Gastos com lazer ficam por último.

“Não adianta se trancar em casa, economizar no sabonete, anotar que comprou um chiclete. Isso torna o controle financeiro muito chato. Vira um desestímulo”, diz.

Clínica atenderá em feira de investimentos

DE SÃO PAULO

A Clínica Financeira fará consultas gratuitas entre os dias 23 e 25 de setembro na feira Expo Money.
A expectativa de Fabiano Calil é que 150 pessoas sejam atendidas individualmente, em encontros de meia hora.
Outras 250 devem participar das palestras sobre diagnóstico financeiro. Nesse caso, não é preciso se inscrever previamente.
O serviço gratuito também é oferecido regularmente na Escola Clínica Financeira, na Vila Mariana, zona sul. São os alunos do curso de planejamento financeiro que dão as consultas, sob supervisão dos professores.
Na Escola, o atendimento dura um semestre, com 1 a 2 encontros por mês. Os interessados devem escrever paraclinica@fabianocalil.com.br. A dona de casa Naziha Raad, 52, participou na Expo Money do ano passado, inscrita pelo filho de 27 anos.
Agora, ela quer voltar à Clínica com a filha, Mary Rose Nejm, 23.
Naziha aprendeu a organizar melhor o orçamento doméstico, colocou tudo no papel e identificou gastos desnecessários em casa. Cortou despesas e, pela primeira vez, abriu uma poupança. “Eu aprendi como gastar.
Comprava muita coisa que já tinha, desperdiçava. Agora, em vez de gastar R$ 100 na feira, gasto R$ 60. Além de economizar, acaba não estragando mais comida.”
Neste ano, Naziha quer aprender como investir melhor o dinheiro que guardou.
(MARIANA SCHREIBER e TONI SCIARRETTA)

EXPO MONEY
QUANDO 23 a 25 de setembro
ONDE Centro de Convenções Transamérica (Av. Dr. Mario Vilas Boas Rodrigues, 387)
INSCRIÇÕES www.expomoney.com.br

Foram 51 uma Clínicas até hoje, que depois de algumas semanas passou a atender os ouvintes ao vivo por telefone.

Entre novembro e fevereiro atendi diariamente ao quadro Certo e Errado, foram 80 participações. Para a primeira experiência regular em radio foi um grande aprendizado.

Abro espaço agora para novos projetos, desejando vida longa ao programa e que ele continue com seu papel de prestador de serviços em educação financeira.

Gostaria de agradecer aos ouvintes que confiaram a mim e a minha equipe seus casos, escrevendo, se expondo ao vivo,  permitindo o aprendizado de outros inúmeros ouvintes. Foram vocês os motivadores para estarmos aqui ao vivo diariamente.

Agradeço também a rádio, a Andrea Assef, Rosangela Silva e a todos os colunistas com quem muito aprendi.

Um abraço e continuamos aqui.

Obrigado,

Fabiano Calil
www.fabianocalil.com.br

Confira a Clínica Financeira com Fabiano Calil nos estúdios do Elas & Lucros.

Muitas famílias passam de pai para filho que imóvel é patrimônio, e nunca de ser vendido. Mas na prática qual é a conseqüência desse pensamento.

Com uma análise totalmente prática e simples, Fabiano ensina aos ouvintes como garantir que seu patrimônio não fique parado, mas sim, que possa crescer. Um tema muito interessante e atual. Não perca essa Clínica!

Esse texto enviado pelo ouvinte Sérgio, de 61 anos à Max Gehringer do Jornal da CBN Brasil, confronta uma decisão diária de todos nós: “Desfrutar o momento ou cuidar do amanhã?”

Para nos auxiliar a criar um pensamento realista dessas nossas necessidades, sugerimos a leitura do livro do economista, professor e autor Eduardo Giannetti:

“desfrutar o momento ou cuidar do amanhã? O cérebro humano é formado por circuitos modulares que não estão perfeitamente integrados. A perspectiva concreta de gratificação imediata de certas desejos ativa uma região do cérebro – o sistema límbico – que demanda pronta satisfação, sem se importar com o amanhã. Mas a impaciência de curto prazo não é tudo. O primata impulsivo que nos agita em segredo tem um adversário à altura: o córtex pré-frontal, que pondera os prós e os contras de diferentes escolhas e não se deixa levar com facilidade pela sedução do momento. Se a atração pelo prazer do momento ata-nos ao presente, os cuidados com o amanhã imaginado elevam-nos ao futuro.

No sempre renovado embate entre a impulsividade da cigarra límbica e o calculismo prudente da formiga pré-frontal, o resultado não está dado de antemão.”

Extraído do livro: “O Valor do Amanhã” de Eduardo Giannetti, Cia das letras

No final de semana que passou fui ao interior participar do aniversário de um dos meus sobrinhos que completava 10 anos de idade. Para minha surpresa ele pediu o mesmo presente a todos os convidados, figurinhas da copa. Até aqui achei tudo interessante, deveria estar entusiasmado, um presente barato e que teria um significado importante para ele neste momento, afinal estamos a dias do inicio da Copa do Mundo.

Minha surpresa começou quando fui a banca comprar uma figurinha para meu filho poucos dias antes de saber sobre o presente de aniversário do sobrinho:

-       O Sr. tem figurinha da copa

-       Sim (respondeu o jornaleiro)

-       Quero uma por favor

-       Só uma? (perguntou)

-       Quantas vem em cada pacotinho?

-       05

-       ok (respondi)

-       Mas só um envelope?

-       (achei estranha a pergunta, fiquei meio desconfortável e respondi) ok, dois.

Meu filho ficou muito feliz, afinal nós estávamos dando um envelope por semana, como meus pais faziam comigo e meus irmãos quando éramos crianças e se tivéssemos nos comportado bem durante a semana.

No dia seguinte ao sair da escola ele encontrou um amigo e ouvi a conversa:

-       Faltam 04 figurinhas para mim (disse o amigo e eu perguntei)

-       De qual time?

-       Para completar meu álbum.

Saí curioso e em silêncio, pois lembro de terem começado juntos há menos de um mês a brincadeira.

Na saída da viagem para o interior um amigo estava comigo no carro e eu disse que precisava parar na banca para comprar o presente do meu sobrinho que havia pedido figurinhas, meu amigo perguntou:

-       Quantas vai comprar? (eu de fato ainda não sabia)

-       Uns 05 envelopes (ele gargalhou e me contou)

-       Sabe quantas figurinhas a banca perto da minha casa vende por dia? 30 mil e é uma banca pequena. Para completar um álbum custa em media R$ 220, os pais compram de 50 em 50 envelopes.

Fiquei chocado e sem entender muito, 50 envelopes com 05 figurinhas cada são 250 figurinhas numa compra e custa R$ 37,50. Adultos não costumam gastar tudo isso numa visita a banca de jornal, quiçá uma criança.

Ao chegar no interior e relatar estes pensamentos, fiquei ainda mais perplexo ao saber que existem encontros de pais em frente a algumas bancas, com relações feitas em planilhas ou cadernos, orientando as trocas que ocorrem entre adultos como num mercado, não há mais bater figurinha, negociações mais inocentes das crianças, elas apenas assistem seus pais negociando números e confrontando listas para que conquistem o maior numero de figurinhas faltantes. Álbuns, figurinhas e crianças são dispensáveis pensei.

Ontem eu tomava um café com a Marlene Ortega, Camila, Dr. Joamel todos da Universo Qualidade e com meus colegas palestrantes Prof Willian Eid Jr e Rogério Thomé, sobre o evento do próximo dia 09 de junho. Lá eu compartilhei com eles sobre as figurinhas e começamos a lembrar que nunca havíamos visto alguém completar um álbum ou mesmo um álbum completo. Algumas figurinhas valiam mais do que outras, o jogador mais importante, a figurinha brilhante ou com o símbolo do time, ou o goleiro.

Ficaram também estarrecidos quando contei que existem bancas que vendem o álbum completo.

No aniversário vi meu sobrinho olhando as figurinhas pelo verso, os números eram mais importantes do que os jogadores, preencher (quantidade e a completude) era a meta e não a curtição (qualidade) e a frustração que dava valor dos álbuns incompletos que nos levavam as trocas, negociações, paciência e o apreço a cada envelope ou figurinha conquistada.

O professor Willian relatava a falta de paciência de um dos seus filhos na montagem de um barco de brinquedo, logo me veio a memória não compartilhada ontem de outra cena na véspera do aniversário.

Eu, sem saber do pedido das figurinhas já havia comprado um boneco skatista de montar feito em madeira, com um sistema manual que permitia dar movimento ao boneco, lindo, peças impecavelmente precisas. Meus dois sobrinho de 10 e 12 anos começaram a montar, 10 minutos depois e na primeira dificuldade de entender o manual em inglês me chamaram, em mais 10 minutos eu estava sozinho montando.

Antes de se despedirem me perguntaram, quanto tempo levará para montar? Eu respondi, se nos dedicarmos bastante e juntos, acredito que até segunda feira estará pronto (era sexta-feira), então ouvi:

-       Nossa, tudo isso?

Difícil avaliar se há ganhos ou perdas ou o que a velocidade trás, porém montar um álbum de figurinhas com a única finalidade de ter ele preenchido e o mais rápido possível, para mim explica o álbum pronto sendo vendido pelo jornaleiro, a resposta ou solução a ansiedade e a dificuldade de frustração que estamos vivendo.

Até dia 09!

Fabiano Calil, CFP

Quando você tem um problema de saúde você procura um médico, certo? Quando a questão é saúde financeira você pode consultar a Clínica Financeira. Fabiano Calil fala sobre o Circuito Clínica Financeira Expo Money 2010. Que leva educação financeira e de investimentos para todas as pessoas interessadas. Para saber mais acesse: www.expomoney.com.br

Caro leitor. Convidados de Valor,

Com o Patrocínio da Unimed Paulista e à disposição imediata de Fabiano Calil, Prof. William Eid  e Rogério Thomé, teremos um encontro bastante especial e rico para todos aqueles que buscam a prosperidade-financeira.

O encontro irá aprofundar as questões de finanças pessoais, considerando as vantagens de tornar-se um investidor e acumular renda para o futuro. No palco, Fabiano Calil contribuirá para refinar nossos conhecimentos, preparando o público presente para seguir a trilha das boas decisões ligadas ao dinheiro.

Você é nosso convidado…

Inscrições no link: www.universoqualidade.com.br